SALDI ESTIVI 2012

SALDI ESTIVI 2012 Il periodo dei saldi estivi si sta avvicinando e possiamo gia’ programmare i nostri prossimi acquisti, mettere in valigia prima di partire per le vacanze estive il capo particolare a prezzo scontato fa sempre piacere. Prendete note delle date inizio saldi qui di seguito elencate.

saldi estate 2012

Ecco per tutte voi il calendario dei SALDI ESTATE 2012 diviso per regioni con tutte le date previste:

  • ABRUZZO: L’Aquila, Teramo, Pescara, Chieti
    dal 7 Luglio – al 31 agosto 2012
  • BASILICATA: Potenza, Matera
    7 luglio – 8 settembre 2012
  • CALABRIA: Catanzaro, Cosenza, Crotone, Reggio Calabria e Vibo Valentia
    7 luglio – 31 agosto 2012
  • CAMPANIA: Napoli, Avellino, Caserta, Benevento, Salerno
    7 luglio – 29 settembre 2012
  • EMILIA ROMAGNA: Bologna, Ferrara, Forlì Cesena, Modena, Parma, Piacenza, Ravenna, Reggio Emilia, Rimini
    7 luglio 2012 – 8 settembre 2012
  • FRIULI VENEZIA GIULIA: Gorizia, Pordenone, Trieste e Udine
    7 luglio – 30 settembre 2012
  • LAZIO: Frosinone, Latina, Rieti, Roma, Viterbo
    dal 7 luglio 2012
  • LIGURIA: Genova, Imperia, La Spezia, Savona
    7 luglio 2012 per due mesi e mezzo 30 settembre
  • LOMBARDIA: Bergamo, Brescia, Como, Cremona, Lecco, Lodi, Mantova, Milano, Pavia, Sondrio, Varese
    iniziano il 7 luglio 2012
  • MARCHE: Ancona, Ascoli Piceno, Macerata, Pesaro e Urbino
    7 luglio – 1 settembre 2012
  • MOLISE: Campobasso, Isernia
    7 luglio – 15 settembre 2012
  • PIEMONTE: Torino, Asti, Cuneo, Novara, Vercelli, Alessandria, Verbanio Cusio Ossola
    7 luglio – 31 agosto 2012
  • PUGLIA: Bari, Foggia, Brindisi, Lecce, Taranto
    7 luglio – 15 settembre 2012
  • SARDEGNA: Cagliari, Carbonia-Iglesias, Nuoro, Olbia Tempio, Oristano, Medio Campidano, Sassari, Ogliastra
    7 luglio – 8 settembre 2012
  • SICILIA: Agrigento, Caltanissetta, Catania, Enna, Messina, Palermo,
    7 luglio – 15 settembre 2012
  • TOSCANA: Arezzo, Firenze, Grosseto, Livrono, Lucca, Massa Carrara, Pisa, Pistoia, Prato, Siena
    dal 7 luglio
  • UMBRIA: Perugia, Terni
    iniziano il 7 luglio 2012
  • VALLE D’AOSTA: Aosta
    7 luglio – 30 settembre 2012
  • VENETO: Belluno, Padova, Rovigo, Treviso, Venezia, Verona, Vicenza
    7 luglio 2012 – 31 agosto 2012
  • TRENTINO ALTO ADIGE
    Bolzano dal 7 luglio 2012

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CREDITO AL CONSUMO E FINANZIAMENTI

Prestiti e Finanziamenti: cosa sono

Si definiscono prestiti o finanziamenti personali o credito al consumo quei finanziamenti erogati in un’unica soluzione a favore di privati per necessita’ finanziarie connesse all’acquisto di beni o servizi.

credito al consumo

I prestiti normalmente:

  • non hanno in genere una destinazione d’uso obbligatoria
  • hanno scadenza determinata
  • durata massima 60 mesi (eccezionalmente estensibili fino a non oltre 7-10 anni)
  • di norma non prevedono rilascio di garanzie reali (pegno o ipoteca immobiliare)
  • possono richiedere garanzie accessorie (fidejussioni personali di terzi garanti)
  • sono caratterizzati da piani di rimborso a rate periodiche posticipate (normalmente a cadenza mensile, ma talvolta anche trimestrali o semestrali)

Rate Prestiti Personali e Mutui

Ogni singola rata del prestito personale e’ costituita da una quota di capitale ed una di interessi e normalmente viene pagata entro la data di scadenza tramite bollettino postale (infatti non sarebbe tecnicamente necessario aprire un c/c nella banca erogante) o mediante bonifico bancario.

Come avviene per i mutui la quota di interessi, man mano che si procede col rimborso, diminuisce e aumenta la quota di capitale. Questo rende generalmente svantaggioso estinguere anticipatamente il finanziamento prima della meta’ della sua durata.

Prestiti e finanziamenti: il TAEG

Il costo di un prestito personale o di un finanziamento in genere e’ determinato dal pagamento degli interessi alla banca finanziatrice.

prestiti personali taeg

Il prestito puo’ essere a:

  • tasso fisso
  • tasso variabile

Qualora venga adottato un tasso fisso esso resta invariato per tutta la durata del piano di ammortamento, mentre se il tasso e’ variabile occorre concordare un parametro di riferimento oggettivo al quale verra’ aggiunto lo SPREAD della banca, che costituisce il guadagno della banca.

Con il termine Taeg si intende il Tasso Annuale Effettivo Globale che rappresenta il costo finale del prestito per il cliente ed e’ comprensivo di tutte le spese e commissioni accessorie (eventuali spese pratica, spese o commissioni per il pagamento rate etc.)

Credit Scoring – Valutazione di capacita’ credito

Il Credit Scoring e’ un sistema di valutazione adottato da molte banche e intemediatori finanziari per attribuire un rating al richiedente sulla base della sua capacita’ di rimborso e, per contro, del rischio di insolvenza che la banca sta andando ad assumere.

finanziamenti mutui

Le informazioni utilizzate per questo processo sono
–quelle relative al richiedente, reddito, spese, etc.
–quelle relative alla tipologia di finanziamento richiesto, all’importo e alla durata
–quelle relative alla posizione del richiedente verso il sistema finanziario (credit history, altri debiti etc.) verificabile anche attraverso l’accesso a supporti di Banca d’Italia come la Centrale Rischi Private (schedario Crif-Centrale Rischi Intermediazione Finanziaria).

PRESTITI PERSONALI CATTIVI PAGATORI

Prestiti Personali Cattivi Pagatori Premesso che la qualifica di buon o cattivo pagatore oltre che da vari fattori come il reddito o l’esistenza di altri impegni finanziari viene anche attestata da quanto puo’ emergere dalle banche dati come:

  • la Centrale Rischi gestita dalla Banca d’Italia che censisce finanziamenti di importo superiore a 75.000 euro
  • la Sia altra Centrale Rischi che sotto la vigilanza di Bankitalia censisce finanziamenti tra i 30.000 e i 75.000 euro
  • altre Centrali rischi private che censiscono finanziamenti sotto i 30.000 euro

centrali rischi cattivi pagatori

Centrale Rischi Cattivi Pagatori

Le centrali di rilevazioni sopra indicate conservano eventuali stati di insolvenza o anche i ritardi nei pagamenti delle rate per un periodo massimo che la legge stabilisce in 3 anni.

Sempre per quanto riguarda i prestiti personali a cattivi pagatori, esiste poi il SIC Sistema Informazioni Creditizie che attraverso lo scambio di informazioni tra banche e intermediari finanziari, solo per finalita’ di tutela del credito, sui finanziamenti chiesti ed erogati e sulla puntualita’ nell’assolvimento degli impegni, sia per crediti personali che per fidi, carte di debito.

Indichiamo qui di seguito i tempi di conservazione negli schedari degli eventi pregiudizievoli o meno:

  • Richiesta di Finanziamento: 6 mesi
  • Morosita’ di due rate o ritardo di due mesi nel pagamento, poi sanato: 1 anno
  • Morosita’ superiori poi sanati: 2 anni
  • Morosita’ gravi non sanati: 3 anni
  • Decorso regolare di finanziamenti: 3 anni

Prestiti Personali Protestati

Detto quanto sopra e’ opportuno precisare che spesso i cattivi pagatori vengono assimilati ai protestati, mentre magari si tratta semplicemente di ritardi dovuti a difficolta’ temporanee, poi sanati o addirittura a ritardi per cause di forza maggiore.

La cancellazione dalle blacklist e’ possibile solo in presenza di truffe e anche se e’ possibile chiedere l’aggiornamento della propria posizione dopo l’avvenuta regolarizzazione, spesso e’ difficile comunque ottenere un nuovo finanziamento prima che siano decorsi i tempi di legge (vedi sopra).

Fortunatamente, visto il proliferare di persone estremamente corrette che pero’ a causa della crisi economica o di sopraggiunte difficolta’ ha fatto fatica a far fronte alle scadenze, molte organizzazioni e anche alcune banche si sono rese disponibili a valutare la possibilita’ di accordare a costoro finanziamenti.

prestiti personali cattivi pagatori

Prestiti Personali Cattivi Pagatori

Su internet sono disponibili molti siti che consentono di fare un preventivo su misura anche per cattivi pagatori o addirittura per gente che ha subito un protesto.

E’ importante saper scegliere perche’ se e’ vero che per queste categorie il costo e’ ovviamente un po’ piu’ elevato, non per questo si deve soggiacere a soprusi.
Quindi un attento esame delle proposte di prestiti personali presenti sul mercato e’ quanto mai auspicabile.

Ovviamente non dimenticate di sfogliare tutte le risorse che abbiamo creato oltre alla guida su come ottenere un prestito.

PRESTITO PERSONALE

PRESTITO PERSONALE Si tratta di una delle principali forme di finanziamento che ci vengono fornite per l’acquisto di una casa.

prestito personale

Se l’importo del finanziamento necessario e’ molto contenuto rispetto al totale, se si possiede cioe’ quasi tutto l’importo, ma manca qualcosa per arrivare al totale, potrebbe essere sufficiente chiedere ad una banca un Finanziamento Rateale, il cosiddetto Prestito Personale (durata max 60 mesi, con rimborso attraverso rate mensili) per il cui ottenimento viene valutata dalla banca la capacita’ di rimborso del richiedente e che non prevede di solito l’iscrizione di ipoteca ne’ la costituzione di pegno, ma solo eventualmente il rilascio da parte del richiedente di una garanzia personale (fidejussione).

prestito personale mutuo

Come abbiamo detto, il Prestito Personale e’ solo una delle forme di finanziamento disponibili, in caso di una maggiore richiesta di liquidita’ sara’ necessario richiedere alla banca un mutuo ipotecario.

Per sapere come ottenerne uno, consultate la nostra guida su come ottenere un prestito personale.

Invece, per richiedere un prestito visitate la sezione apposita su Agos Ducato.

DADDARIO AUTO KM 0

DADDARIO AUTO KM 0 Daddario e’ uno dei principali siti italiani per quanto riguarda la vendita di auto online.

daddario auto km 0

Daddario e’ una concessionaria auto di Milano che vende auto nuove, auto usate, auto km 0 ed auto aziendali di moltissime marche tra le quali Fiat, Ford, Alfa Romeo, Mercedes, BMW ed Audi.

Visitate il sito ufficiale Daddario Auto

RACCOLTA PUNTI PARMALAT

RACCOLTA PUNTI PARMALAT Protagonista dei prodotti nel settore del latte, anche Parmalat propone una raccolta punti di ottimo livello.

raccolta punti parmalat

Il Fiore della Freschezza raccolta 2012 e’ il nome della raccolta punti Parmalat che permette di ricevere fantastici premi.
Oltre ai prodotti Parmalat si possono raccogliere i punti con tutta la gamma dei prodotti delle centrali Parmalat.

raccolta punti parmalat scheda premi

La scheda punti si puo’ scaricare agevolmente dal sito ufficiale al seguente link dove e’ disponibile anche il regolamento della raccolta punti.
Ricordiamo che la raccolta punti Parmalat scade il 31/03/2012 quindi inviate le vostre schede entro e non oltre questa data per ricevere i premi del catalogo.

Infine, come da regolamento, per la raccolta punti Parmalat 2012 sono validi anche i punti il Fiore della Freschezza 2009 e il Fiore della Freschezza 2010.

MUTUO IPOTECARIO

MUTUO IPOTECARIO Consiste in una delle modalita’ alternative che ci fornisce la possibilita’ di acquistare una casa.

mutuo ipotecario

Se la liquidita’ disponibile per l’acquisto della casa copre solo una piccola percentuale (20-30% del valore dell’immobile) si rendera’ necessario chiedere alla banca la concessione di un mutuo ipotecario la cui durata puo’ arrivare a 30 anni e che prevede il rimborso attraverso rate generalmente semestrali (ma anche mensili) costituite da una quota di capitale ed una quota di interesse.

Questa forma di finanziamento prende il nome di mutuo ipotecario in quanto oltre alla valutazione della capacita’ di rimborso del richiedente, alla banca viene offerta la garanzia ipotecaria sull’intero immobile.

mutuo ipotecario rate casa

Con riferimento a quanto appena detto, va sottolineato che la stessa Banca d’Italia prescrive che le banche basino la loro istruttoria di fido per la concessione di un mutuo principalmente sulla capacita’ di rimborso del richiedente in quanto la garanzia ipotecaria e’ da intendersi solo come estrema fonte di rimborso per la banca in caso dovessero sopraggiungere eventi straordinari che impediscano il regolare rimborso del finanziamento da parte del mutuatario.

Per maggiori informazioni vi consigliamo di consultare l’articolo su come chiedere un mutuo.

ACQUISTO PRIMA CASA

ACQUISTO PRIMA CASA Comprare casa e’ sicuramente una delle maggiori aspirazioni per tutti, in quanto la casa e’ sinonimo di stabilita’ e sicurezza, ma come si puo’ finanziare l’acquisto di un immobile?

acquisto prima casa

Una volta che si e’ trovata la casa che possiede i requisiti di nostro gradimento, si pone il problema di come pagarla sfruttando gli ausili finanziari che abbiamo a disposizione.

Molto raramente si possiede l’intera somma necessaria per l’acquisto della prima casa, infatti molto piu’ spesso avviene che si riesca a coprire solo una parte e per arrivare al totale del prezzo richiesto si deve ricorrere ad un finanziamento bancario.

mutuo acquisto prima casa

Per approfondire sulle tipologie di finanziamenti disponibili potete consultare le risorse che abbiamo creato appositamente sull’acquisto della prima casa, in particolare facendo distinzione tra un finanziamento rateale detto prestito personale ed il mutuo ipotecario.

ELDO VOLANTINO, OFFERTE ELDO

ELDO VOLANTINO, OFFERTE ELDO Una delle piu’ importanti catene di elettronica in Italia, Eldo raccoglie grandi successi in tutta la penisola grazie ad offerte straordinarie ed a sconti notevoli.

eldo volantino

Dalla seguente pagina potete consultare tutti i negozi eldo presenti nelle varie citta’ e regioni italiane, tra le quali Napoli, Roma e Milano.

Per comodita’ vi riportiamo il link diretto al volantino, per consultarlo andate qui: Eldo volantino.

RACCOLTA PUNTI FERRERO

RACCOLTA PUNTI FERRERO Ricca di premi e molto varia, e’ la raccolta punti Ferrero.
Denominata Regalissimi 2011, questa raccolta punti e’ molto semplice da completare, basta ritagliare i punti Regalissimi dalle scatole delle merendine Ferrero e Kinder ed incollarli sulla scheda punti.

raccolta punti ferrero

La scheda punti la trovate in molti posti, sulle scatole, nei giornali ed anche online dal sito ufficiale Ferrero e Kinder da questo link.

raccolta punti kinder regalissimi catalogo premi

La raccolta punti Ferrero ha una durata dal 1 ottobre 2010 al 30 settembre 2011.
Per vedere i regali, consultare il catalogo premi e leggere il regolamento visitate il sito ufficiale all’indirizzo www.regalissimi.it